Những câu hỏi thường gặp về bảo hiểm vật chất xe ô tô

1. Bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ chi trả cho bạn trong những trường hợp nào ?

Thông thường, khi tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô, bạn sẽ được chi trả trong những trường hợp sau :

- Xe gặp tai nạn, đâm, va, lật, đổ, hoả hoạn, cháy, nổ.

- Tai nạn bất khả kháng do thiên nhiên: mưa bão, lũ lụt,sét đánh, động đất, mưa đá, sụt lở.

- Hư hỏng do vật thể từ bên ngoài tác động lên xe.

- Chủ xe bị mất cắp, mất cướp toàn bộ xe.

- Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên

 

Ngoài ra, đơn vị cung cấp bảo hiểm cũng sẽ thanh toán những chi phí cần thiết và hợp lý phát sinh do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm nhằm ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm, bảo vệ và đưa xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất, giám định tổn thất.

2. Các loại hình bảo hiểm hiện nay

Trên thị trường bảo hiểm ô tô hiện nay có 4 hình thức bảo hiểm phổ biến gồm:

1. bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới.

2. bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển trên xe.

3. bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới.

4. bảo hiểm người ngồi trên xe và tai nạn lái phụ xe.

Trong đó, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là loại hình mà tất cả cá nhân hay tổ chức nào sở hữu xe hơi đều phải mua theo luật pháp Việt Nam. 3 loại hình bảo hiểm còn lại hoàn toàn do khách hàng tự nguyện theo thỏa thuận với các công ty bảo hiểm.

Đặc biệt trong đó, với loại hình bảo hiểm vật chất xe, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường những thiệt hại vật chất xe gây ra do những tai nạn bất ngờ, ngoài sự kiểm soát của chủ xe, lái xe trong các trường hợp đâm va, lật đổ, hỏa hoạn, cháy nổ, những tai nạn bất khả kháng do thiên nhiên (bão, lũ lụt, sụt lở, sét đánh, động đất, mưa đá, mất toàn bộ xe).

3. Những trường hợp nào được coi là vi phạm pháp luật và không được chi trả bảo hiểm vật chất xe ô tô ?

Trong điều khoản của bảo hiểm vật chất xe ô tô cũng có điều khoản loại trừ, đó là những trường hợp mà bảo hiểm sẽ không chi trả cho bạn khi có sự cố xảy ra, bao gồm:

 

- Lái xe điều khiển xe gây tổn thất khi có nồng độ cồn vượt quá quy định của pháp luật hiện hành được kết luận bằng văn bản của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền hoặc lái xe sử dụng các chất kích thích khác mà pháp luật cấm sử dụng.

- Vận chuyển hàng trái phép hoặc không thực hiện đầy đủ các quy định của pháp luật về vận chuyển, xếp dỡ hàng.

- Lái xe không có giấy phép lái xe hợp lệ cũng sẽ không được hưởng bảo hiểm.

- Xe chở quá số người theo quy định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.

- Xe chở quá (>) 20% trọng tải theo quy định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền, các trường hợp khác sẽ áp dụng chế tài theo điều 13.

- Xe đi đêm không có đèn chiếu sáng theo quy định, xe đi vào đường cấm, khu vực cấm (rẽ, quẹo tại nơi bị cấm, đi ngược chiều của đường một chiều, vượt đèn đỏ hoặc không chấp hành theo hiệu lệnh của người điều khiển giao thông) gây ra tai nạn cũng sẽ không được bảo hiểm vật chất xe ôtô chi trả.

4. Xe gặp tai nạn trong thời gian đợi giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật thì có được hưởng bảo hiểm không ?

Tại thời điểm tai nạn, xe không có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện giao thông cơ giới đường bộ hoặc có nhưng không hợp lệ cũng sẽ không được hưởng bảo hiểm vật chất (trừ khi chủ xe có thoả thuận khác bằng văn bản).

Ngoài ra, xe sử dụng để tập lái, đua (hợp pháp hoặc bất hợp pháp), chạy thử sau khi sửa chữa cũng sẽ không được hưởng bảo hiểm (trừ khi có thoả thuận khác bằng văn bản).

5. Xe bị mất cắp trong thời gian mang xe đi công tác tại nước ngoài thì có được bồi thường bảo hiểm hay không ?

Đối với xe gặp sự cố xảy ra ngoài lãnh thổ nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam cũng sẽ không được bồi thường thiệt hại (trừ khi có thoả thuận khác bằng văn bản).

6. Xe bị tai nạn và hư hỏng đồ có giá trị đem theo xe (đồ gốm sứ, cây cảnh,...) thì có được bồi thường như thế nào ?

Hiện nay, hầu hết trong các trường hợp, bảo hiểm vật chất ôtô sẽ không bồi thường cho bạn khi xảy ra những thiệt hại có tính chất hậu quả gián tiếp như: Giảm giá trị thương mại, thiệt hại gắn liền với việc sử dụng và khai thác tài sản bị thiệt hại, những thiệt hại mang yếu tố tinh thần, thiệt hại không do tai nạn trực tiếp gây ra.

Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt trên xe bao gồm: vàng bạc; đá quí; tiền; các loại giấy tờ có giá trị như tiền; đồ cổ; tranh ảnh quý hiếm; thi hài; hài cốt, súc vật cũng sẽ không được bồi thường.

Bạn cũng sẽ không được hưởng bảo hiểm khi chủ xe, lái xe hoặc những người được giao sử dụng và bảo quản xe có hành động cố ý gây tai nạn để được bồi thường hoặc nguyên nhân khách quan như chiến tranh, các lý do tương tự chiến tranh như nội chiến, đình công, bạo động dân sự, khủng bố.

7. Xe bị mất cắp gương và đã mua bảo hiểm vật chất thì mức bồi thường là bao nhiêu ?

Đối với trường hợp mất cắp phụ tùng, bảo hiểm sẽ không bồi thường mà cần mua thêm gói bảo hiểm mất cắp phụ tùng để được hưởng quyền lợi.

Các dòng xe có giá trị trung bình nên bảo hiểm thân vỏ và ngập nước (thủy kích) vì giá phụ tùng thay thế không quá đắt đỏ.

Các dòng xe sang trọng, đắt tiền nên mua thêm bảo hiểm mất cắp bộ phận vì những dòng xe này thường hay bị mất cắp (gương,logo,... ) và giá thay thế chắc chắn sẽ cao hơn giá bảo hiểm.

8. Nếu cá nhân đang sống tại Hà Nội và mới mua xe thì nên mua kèm những bảo hiểm gì ngoài bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm vật chất xe ô tô ?

Với những người lần đầu mua bảo hiểm xe nên cân nhắc tùy theo khả năng tài chính cũng như môi trường đi lại của mình mà chọn loại bảo hiểm tự nguyện cho phù hợp.

Tiếp đến, cần tìm hiểu kỹ chất lượng dịch vụ bảo hiểm trước khi quyết định chọn mua bảo hiểm của công ty nào. Mức bồi thường bảo hiểm cao chưa hẳn đã quyết định chất lượng của bảo hiểm tốt.

Với những xe đang lưu thông tại địa bàn Hà Nội,ngoài bảo hiểm vật chất xe ô tô thì gói bảo hiểm thủy kích đi kèm là thực sự cần thiết.

9. Mức miễn thường là gì? 

Mức miễn thường là khoản tiền mà khách hàng chia sẻ rủi ro với công ty bảo hiểm trong mỗi vụ tổn thất. Ví dụ, với mức miễn thường là 1 triệu VND, khách hàng sẽ tự chi trả nếu tổn thất dưới 1 triệu VND.

Nếu tổn thất là 100 triệu VND, khách hàng vẫn chỉ trả 1 triệu VND và công ty bảo hiểm sẽ thanh toán 99 triệu VND còn lại. 

Tất nhiên, khách hàng sẽ được giảm phí bảo hiểm đáng kể so với việc không lựa chọn mức miễn thường. Mức miễn thường cao kéo theo mức giảm phí cũng cao.

Chặng hạn như mức phí bảo hiểm không có mức miễn thường đối với xe Hyundai Accent 2013  sản xuất năm 2013 khoảng 9,3 triệu VND/năm.

Nếu chọn mức miễn thường là 1 triệu VND, phí bảo hiểm giảm xuống còn 8,2 triệu VND/năm, 5 triệu VND thì phí bảo hiểm chỉ còn 7,6 triệu VND/năm (mức giảm tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm). 

Một thực tế là khi khách hàng lựa chọn mức miễn thường sẽ có xu hướng lái xe an toàn hơn nhằm tiết kiệm chi phí sửa chữa cũng như hạn chế yêu cầu bồi thường đối với những tổn thất nhỏ.

Vì thế, đó cũng là một cách để tiết kiệm chi phí mua bảo hiểm và hưởng phí bảo hiểm thấp hơn khi tiếp tục hợp đồng vào những năm sau.